НБУ про Sense Bank: перевірки та порушення у 2022–2026 роках

Посилений нагляд за Sense Bank: хронологія подій

Національний банк України впродовж 2022–2026 років здійснював посилений нагляд за Sense Bank, регулярно перевіряючи дотримання банком законодавства у сфері фінансового моніторингу, банківського, валютного та санкційного регулювання. За цей період Комітет НБУ ухвалив понад 100 рішень, безпосередньо пов'язаних із діяльністю банку.

Регулятор застосовував заходи впливу, включаючи штрафні санкції та письмові застереження. Такий підхід відображав необхідність посилених контролювальних механізмів щодо суб'єкта фінансового ринку, на якому виявилось чимало системних ризиків.

Перевірки та їх результати: від 2022 до 2026 року

НБУ провів низку інспекційних заходів для оцінки відповідності Sense Bank нормативним вимогам:

• Три інспекційні перевірки щодо дотримання банківського законодавства
• Шість перевірок у сфері фінансового моніторингу та протидії відмиванню грошей
• Три перевірки дотримання санкційного та валютного законодавства

За результатами наглядових дій регулятор напрацював і направив 21 повідомлення до правоохоронних органів, Державної податкової служби та Держфінмоніторингу.

Виявлення конфіденційних протоколів: прорив у розслідуванні

Друга інспекційна перевірка, завершена у квітні 2025 року, виявила значний обсяг раніше невідомих протоколів засідань колегіальних органів Sense Bank. Ці документи характеризувались як конфіденційні і таємні, що наводить на думку про свідому приховування інформації.

Виявлення таких протоколів став переломним моментом у розумінні справжніх масштабів проблем, що мали місце у банку. НБУ невідкладно повідомив правоохоронні органи про отримані матеріали.

На підставі цих докумен­тів регулятор у червні 2026 року інформував Міністерство фінансів України та членів Тимчасової слідчої комісії про перебіг адміністративних проваджень щодо керівництва банку.

Критичні зміни у керівництві та корпоративному управлінні

Ситуація суттєво змінилась у серпні 2026 року, коли стали доступні нові матеріали досудового розслідування. У них містилась зафіксована комунікація голови наглядової ради, що викликало невідкладне рішення Комітету НБУ про невідповідність цієї особи кваліфікаційним вимогам щодо незалежності.

Регулятор оприлюднив категоричну вимогу до уряду про невідкладне припинення повноважень голови наглядової ради та здійснення змін у структурі керівництва банку.

Реакція банку та запровадження внутрішніх розслідувань

У відповідь на звернення НБУ Sense Bank розпочав службове розслідування із залученням висококваліфікованих фахівців у кількох ключових напрямках:

1. Інформаційні технології та безпека банківських систем
2. Фінансовий моніторинг і виявлення підозрілих операцій
3. Комплаєнс та дотримання нормативних вимог
4. Внутрішній аудит і контроль за діяльністю керівництва

Таке комплексне розслідування мало на меті з'ясувати масштаби проблем і запобігти їх повторенню.

Позапланові перевірки та дослідження системних ризиків

НБУ також розпочав позапланові перевірки банку для дослідження можливих фактів втручання в роботу автоматизованої банківської системи (АБС). Такі дії вказують на серйозні підозри щодо фізичного або технічного впливу на банківську інфраструктуру.

Виявлення подібних фактів було б свідченням систематичного порушення безпеки та корпоративного управління, що требує підвищеної уваги як регулятора, так і правоохоронців.

Позиція НБУ: прозорість і неупередженість

Правління Національного банку України підтримало дії незалежних антикорупційних органів у розслідуванні. Регулятор наголосив, що необхідною умовою для повного встановлення обставин є максимальна відкритість і прозорість всіх сторін процесу.

Справді, без прозорості та взаємодії регуляторів, правоохоронців і самого банку неможливо досягти справедливого розслідування та запобігти системним ризикам для всього банківського сектору.

Висновки та майбутні перспективи

Комплекс заходів, здійснених НБУ щодо Sense Bank у 2022–2026 роках, демонструє наполегливість регулятора у забезпеченні стабільності фінансової системи. Виявлення порушень на різних рівнях — від фінансового моніторингу до потенційного втручання в IT-системи — підтверджує важливість посиленого наглядового режиму.

Подальший розвиток ситуації залежатиме від ефективності внутрішніх розслідувань банку, дій правоохоронних органів та готовності керівництва до реформування корпоративного управління. Саме такий комплексний підхід сприятиме відновленню довіри до банку та забезпеченню виконання ним своєї соціальної місії на фінансовому ринку.