Власники українських банків у 2026: розподіл активів та структура влади

Архітектура владання: три групи власників банківської системи

Українська банківська система накопичила активи на суму 4 трильйони гривень, які розподілені між трьома основними групами власників. Розуміння цієї структури критично важливо для тих, хто вибирає банк для розміщення заощаджень або веде бізнес із фінансовими установами.

Банківська система поділяється на державні банки, іноземні банківські групи та приватних українських власників. Кожна група займає істотну позицію на ринку й впливає на умови кредитування, відсоткові ставки та якість обслуговування клієнтів.

Держава як найбільший акціонер: половина ринку

Найбільший уділ у банківській системі належить державі. Уряд владіє активами на 2 трильйони гривень, що становить 51% від усього сектору. Це робить державу абсолютним лідером серед всіх категорій власників.

Портфель державних банків

Уряд контролює п'ять банків:

• ПриватБанк – 100% державної власності, абсолютний лідер у розрібному сегменті
• Ощадбанк – 100% державної власності, правонаступник радянських ощадних кас
• Укрексімбанк – 100% державної власності, сфокусований на великому корпоративному бізнесі
• Сенс Банк – 100% державної власності, націоналізований у 2023 році
• Укргазбанк – близько 95% державної власності, спеціалізується на «зеленій» енергетиці

Три з цих банків входять у першу трійку за розміром активів, а ПриватБанк та Ощадбанк утримують найбільшу мережу відділень по країні – по тисячі кожен.

Громадські депозити в держбанках

Населення розмістило найбільшу частку своїх заощаджень у державних установах. У ПриватБанку свої рахунки відкрили 24 мільйони людей, у Ощадбанку – 12 мільйонів. Крім того, 47% валютних вкладів населення, еквівалентні 282 мільярдам гривень, також знаходяться в держбанках.

Факт: ПриватБанк залишається лідером за кількістю клієнтів уже багато років, що свідчить про довіру населення до державної фінустанови.

Історія найбільших державних переоцінок

Ощадбанк та Укрексімбанк існують з 1990-х років, але решта держбанків стали державною власністю внаслідок націоналізації. У 2009 році держава глобально втрутилася в банківський сектор, не націоналізувавши Укргазбанк під час світової фінансової кризи. У грудні 2016-го найбільша операція цього характеру – державна перевірка ПриватБанку, якому бракувало капіталу на 148 млрд гривень. Уряд був змушений докапіталізувати установу майже на 150 млрд гривень для функціонування.

Найсвіжіша державна акція сталася у серпні 2023 року, коли був національний Сенс Банк через попередніх власників, які мали зв'язки з країною-агресором та були підсанкційні.

Іноземні банківські групи: чверть ринку

Іноземні власники контролюють приблизно 26% активів банківської системи, або 1 трильйон гривень. Європейські та американські фінансові групи встановили присутність в Україні десятиліття тому.

Лідери іноземного капіталу

• Райффайзен Банк (Австрія) – найбільший іноземний банк в Україні; материнська компанія Raiffeisen Bank International володіє 68% акцій
• Укрсиббанк (Франція) – контролюють французька BNP Paribas (60%) та ЄБРР (40%)
• ОТП Банк (Угорщина) – значні активи на українському ринку
• Креді Агріколь Банк (Франція) – спеціалізується на кредитуванні агросектору
• Кредобанк (Польща) та Сітібанк (США) – менші за обсягом, але стратегічно важливі гравці

У 2026 році до українського ринку увійшли нові іноземні гравці. Естонська банківська група Iute Group та польська фінтех компанія ZEN придбали банки, які перебували в управлінні Фонду гарантування вкладів. Ці інвестори вже докапіталізували придбані структури мільйонами євро.

Стратегія іноземних власників

Іноземні банківські групи переважно орієнтуються на роботу з транснаціональними компаніями та спеціалізованими секторами (агро, IT). Вони дуже обережні з прийняттям ризиків через жорсткі вимоги материнських структур. Нові естонські та польські інвестори плануюють розвивати діджитал-продукти та мінімізувати фізичні відділення, що знижує військові ризики.

Українські приватні власники: 23% активів

Приватні бізнесмени контролюють решту активів банківської системи. Найбільші українські власники банків – це Сергій Тігіпко та Рінат Ахметов.

Сергій Тігіпко: понад 300 млрд гривень активів

Тігіпко володіє портфелем із трьох банків:

1. Універсал Банк – найбільший за кількістю клієнтів серед приватних українських банків (10,6 млн вкладників)
2. ТАСкомбанк
3. Ідея Банк – придбаний у квітні 2025 року за 37,5 млн доларів

Універсал Банк славиться проектом Монобанку, мобільного банку без відділень. Монобанк розпочав у 2017 році з 800 тисяч користувачів, а сьогодні налічує 10 мільйонів вкладників. Засновники проекту – колишні топ-менеджери ПриватБанку: Олег Гороховський, Михайло Рогальський та Дмитро Дубілет.

Рінат Ахметов і ПУМБ

ПУМБ Ахметова має 237 млрд гривень активів та 3,8 млн клієнтів. Це друга за величиною приватна українська банківська структура. ПУМБ першим запустив послугу відкритого банкінгу, що дозволяє клієнтам в одному додатку керувати рахунками в кількох банках.

Інші видатні приватні власники

Серед іншого, значною присутністю в банківському секторі позначені:

• Григорій та Ігор Суркіси (власники ФК «Динамо Київ») – А-Банк з 4,3 млн вкладників
• Володимир Костельман – ВСТ Банк, власник мережі супермаркетів
• Олександр Ярославський – Банк Кредит Дніпро в групі DCH

Питання приватизації держбанків

Міжнародні фінансові організації, зокрема МВФ та Світовий банк, давно наполягають на зменшенні державної присутності в банківській системі. Уряд взяв зобов'язання приватизувати Укргазбанк та Сенс Банк.

Мінфін у березні 2026 року оголосив конкурс на пошук радника для оцінки стартової вартості цих установ. Планується, що до кінця року буде оголошений конкурс на продаж хоча б одного з них. Ці два банки менш прибуткові за ПриватБанк та Ощадбанк, їхні активи становлять лише 17% у групі держбанків.

Експертна оцінка: Спеціалісти передбачають, що держава продасть ці активи зі значним дисконтом до їх балансової вартості через військову ситуацію та слабші показники.

Мотиви інвесторів для входження на ринок

Незважаючи на підвищення податку на прибуток банків до 50% у 2026 році, інвестори продовжують виявляти інтерес до українського банківського сектору.

Високі прибутки та потенціал

У 2025 році банківський сектор отримав рекордний прибуток – 126,8 млрд гривень, причому 52 з 59 платоспроможних банків були прибутковими. Основу доходів (понад 71%) складають процентні надходження від облігацій державної позики. Однак багато інвесторів розуміють, що збільшений податок – це тимчасовий захід і готові миритися з ним на ранніх етапах діяльності.

Демографічний та технологічний потенціал

Інвестори бачать 20 мільйонів потенційних клієнтів серед дорослих людей, які користуються банківськими послугами. Нові гравці, особливо з Східної Європи (естонці, поляки), ментально близькі до України й готові приймати ступінь ризику місцевої реальності.

Українські банки також славляться високою операційною ефективністю, здатністю швидко кредитувати, збудованою системою управління ризиками та потенціалом для кредитної експансії.

Геополітичне становище та вихід іноземних компаній

Два іноземних банки, чиї материнські компанії продовжують роботу в Росії, знаходяться під тиском Національного банку. Райффайзен Банк та ОТП Банк подали плани по згортанню діяльності на російському ринку.

Райффайзен заявив про скорочення кредитного портфеля в Росії на 78% та депозитів на 41% з початку повномасштабного вторгнення. ОТП готова продати російський бізнес навіть за 50% від ринкової вартості. НБУ буде оцінювати репутацію таких банків на основі темпів їх вихідних операцій.