Скільки я накопичу: калькулятор накопичень 2026
«Відкладаю по дві тисячі на місяць — скільки в мене буде через два роки?» Це найчастіше фінансове питання, і відповідь «48 тисяч» — неправильна. Якщо гроші лежать не в шухляді, а на депозиті з поповненням чи накопичувальному рахунку, кожен внесок починає приносити відсотки, а відсотки — свої відсотки. Калькулятор рахує підсумкову суму чесно: зі щомісячною капіталізацією, з поповненнями наприкінці кожного місяця і з утриманням податку 23% (18% ПДФО + 5% військового збору) з нарахованих відсотків — так, як це реально відбувається у 2026 році.
На результат впливають чотири речі: стартова сума, розмір щомісячного поповнення, ставка і строк. Важливий нюанс, який часто ігнорують: внесок, зроблений на 23-му місяці, встигає попрацювати лише місяць, тому на коротких строках левову частку підсумку формують самі внески, а не відсотки. Наприклад, відкладаючи 2 000 грн/міс під 13% зі стартовими 20 000 грн, за два роки ви отримаєте близько 77.5 тис. грн — і лише ~9.5 тис. із них будуть відсотками. Магія складного відсотка розганяється на горизонтах від трьох-п'яти років.
Поширені помилки під час планування накопичень:
- рахувати відсотки на всю кінцеву суму за весь строк — так ви завищите дохід у півтора-два рази;
- забувати про податок: банк віддасть лише 77% нарахованих відсотків;
- закладати сьогоднішню ставку на 5 років уперед — ставки змінюються, тому для довгих горизонтів беріть консервативну оцінку;
- кидати поповнення після перших місяців: регулярність важить більше, ніж разові великі внески.
Використовуйте калькулятор для зворотної задачі: міняйте розмір поповнення, поки підсумок не зрівняється з вашою метою — подушкою безпеки на пів року витрат, першим внеском за житло чи бюджетом на навчання дитини. Кілька ітерацій — і ви отримаєте конкретний план у гривнях на місяць замість абстрактного «треба більше відкладати».
Як рахується
Щомісяця залишок множиться на (1 + ставка/12), наприкінці місяця додається поповнення. У згорнутому вигляді: підсумок (брутто) = старт × (1+i)^n + поповнення × ((1+i)^n − 1) / i, де i = ставка/12, n — кількість місяців. Внески податком не обкладаються; з нарахованих відсотків утримується 23%, тож чисті відсотки = (підсумок − внески) × 0.77, а сума на руки = внески + чисті відсотки.
| Вхідні дані | Результат |
|---|---|
| старт 20 000 грн + 2 000 грн/міс, 13% річних, 24 міс | внески 68 000 грн, чисті відсотки ≈ 9 537 грн, разом ≈ 77 537 грн |
| старт 0 грн + 5 000 грн/міс, 12% річних, 12 міс | внески 60 000 грн, брутто 3 412.52 грн, чисті відсотки 2 627.64 грн, разом 62 627.64 грн |
Часті питання
Коли краще поповнювати рахунок — на початку чи наприкінці місяця?
Скільки треба відкладати, щоб накопичити 100 000 грн за 2 роки?
Чи оподатковуються мої поповнення?
Що впливає на підсумок сильніше — ставка чи розмір поповнення?
Де тримати накопичення у 2026 році?
- Подушка безпеки — накопичувальний рахунок;
- ціль з датою — депозит з поповненням;
- суми від ~50 тис. грн — порівняйте з ОВДП у сусідньому калькуляторі.