Переплата за кредитом
Ставка «24% річних» звучить зрозуміло, але скільки це в гривнях? Калькулятор переплати відповідає на головне питання позичальника: скільки грошей ви віддасте кредитору понад позичену суму. Введіть суму, ставку і строк — отримаєте суму відсотків у гривнях, переплату у відсотках від тіла кредиту та ефективне подорожчання на рік, яким зручно порівнювати кредити з різними строками.
Чому переплата у відсотках не дорівнює ставці? Бо відсотки нараховуються на залишок боргу, який щомісяця зменшується. За кредитом 100 000 грн під 24% річних на 12 місяців ви заплатите не 24 000 грн відсотків, а 13 471.52 грн за ануїтетною схемою — у середньому ви користувалися приблизно половиною суми. А от на довгих строках картина гірша: 200 000 грн під 30% на 24 місяці — це вже 68 381.44 грн відсотків, понад третина тіла кредиту.
Показник «подорожчання на рік» ділить сумарну переплату на кількість років кредиту. Він дозволяє чесно порівняти короткий дорогий кредит із довгим дешевшим: кредит на рік із переплатою 13.5% та кредит на два роки з переплатою 34.2% відрізняються не втричі, а як 13.5% проти 17.1% на рік. Саме цей показник варто ставити поруч зі ставкою депозиту чи очікуваною інфляцією, коли вирішуєте, брати кредит зараз чи спочатку накопичити.
Памʼятайте: калькулятор показує переплату лише за відсотками. Одноразова комісія за видачу, щомісячна плата за обслуговування, страховка — усе це збільшує реальну вартість кредиту й у 2026 році має бути розкрито в паспорті споживчого кредиту до підписання договору. Якщо хочете зменшити вже наявну переплату — подивіться калькулятор дострокового погашення: кожен додатковий внесок у тіло кредиту скорочує базу для нарахування відсотків.
Як рахується
Спершу рахується графік платежів. Для ануїтету платіж P = S × i / (1 − (1 + i)−n), сума відсотків = P × n − S. Для класичної схеми відсотки = S × i × (n + 1) ÷ 2, де i — місячна ставка (річна ÷ 12 ÷ 100). Далі: переплата від тіла = відсотки ÷ S × 100, подорожчання на рік = переплата від тіла ÷ (n ÷ 12).
| Вхідні дані | Результат |
|---|---|
| 100 000 грн, 24% річних, 12 міс., ануїтет | відсотки 13 471.52 грн; 13.47% від тіла; 13.47% на рік |
| 200 000 грн, 30% річних, 24 міс., ануїтет | відсотки 68 381.44 грн; 34.19% від тіла; 17.10% на рік |
| 100 000 грн, 24% річних, 12 міс., класика | відсотки 13 000.00 грн; 13.00% від тіла; 13.00% на рік |
Часті питання
Чому переплата лише 13.47% при ставці 24% річних?
Як порівняти кредити з різними строками?
Чи входять у переплату комісії та страховка?
Як зменшити переплату за вже відкритим кредитом?
- часткове дострокове погашення — зменшує базу нарахування відсотків;
- рефінансування під нижчу ставку в іншому банку;
- при перерахунку графіка обирати скорочення строку, а не зменшення платежу.