TFC

Дострокове погашення кредиту

Дострокове погашення — найдієвіший законний спосіб заплатити банку менше. Закон «Про споживче кредитування» гарантує вам право повернути кредит достроково повністю або частинами, а кредитор не має права встановлювати за це комісії чи штрафи. Калькулятор показує в цифрах, що дасть додатковий внесок: наскільки скоротиться строк або зменшиться платіж і скільки відсотків ви взагалі не заплатите.

Введіть параметри чинного ануїтетного кредиту (суму, ставку, строк), кількість уже сплачених місяців і суму, яку готові внести понад графік. Далі оберіть стратегію. «Скоротити строк» — платіж лишається тим самим, але кредит закінчується раніше: це максимальна економія на відсотках. «Зменшити платіж» — строк не змінюється, зате щомісячне навантаження на бюджет падає. Для кредиту 300 000 грн під 20% на 36 місяців внесок 50 000 грн після року виплат економить близько 21 000 грн відсотків при скороченні строку — і лише близько 11 000 грн при зменшенні платежу. Різниця майже вдвічі, тому якщо бюджет дозволяє, обирайте скорочення строку.

Головне правило: що раніше ви вносите додаткові гроші, то більший ефект. В ануїтетному графіку перші місяці ви платите переважно відсотки, тому внесок у тіло кредиту на початку строку «вбиває» найбільшу частину майбутніх нарахувань. Той самий внесок в останні місяці кредиту майже нічого не економить.

Типові помилки: покласти гроші на кредитний рахунок і не подати заяву на дострокове погашення — банк просто списуватиме планові платежі, а «зайва» сума лежатиме без діла; забути взяти новий графік після перерахунку; гасити достроково кредит під 20%, тримаючи гроші на депозиті під 15%, з якого після податків (18% ПДФО + 5% військового збору у 2026 році) залишається лише 11.55% — математика тут однозначно на боці погашення боргу.

грн
% річних
міс.
міс.
грн

Як рахується

Спершу калькулятор знаходить ануїтетний платіж P і залишок боргу після k сплачених місяців: B = S × (1 + i)k − P × ((1 + i)k − 1) ÷ i, де i — місячна ставка. Від залишку віднімається достроковий внесок. Далі — за стратегією: «скоротити строк» — платіж лишається P, графік перераховується до повного погашення меншого боргу; «зменшити платіж» — строк лишається, новий платіж рахується за ануїтетною формулою від зменшеного залишку. Економія = сума платежів за старим графіком мінус внесок і платежі за новим.

Вхідні даніРезультат
300 000 грн, 20% річних, 36 міс., сплачено 12 міс., внесок 50 000 грн, скоротити строкзалишок ≈ 219 057 грн; кредит закриється за 18 міс. замість 24; економія ≈ 21 061 грн
ті самі умови, зменшити платіжновий платіж ≈ 8 604 грн замість ≈ 11 149 грн; економія ≈ 11 075 грн

Часті питання

Чи може банк заборонити дострокове погашення або взяти за нього комісію?
Ні. За законом «Про споживче кредитування» ви маєте право будь-коли повернути кредит повністю чи частково, а комісії та штрафи за це заборонені. Банк зобовʼязаний перерахувати графік. Правило працює і для іпотеки, і для автокредитів.
Що вигідніше — скоротити строк чи зменшити платіж?
Скорочення строку майже завжди економить більше: у прикладі з кредитом 300 000 грн під 20% внесок 50 000 грн дає ≈ 21 000 грн економії при скороченні строку проти ≈ 11 000 грн при зменшенні платежу. Зменшення платежу обирайте лише тоді, коли щомісячне навантаження критичне для бюджету.
Коли дострокові внески дають найбільший ефект?
На початку строку, коли залишок боргу максимальний і в ануїтетному платежі переважають відсотки. Внесок у перші місяці економить у рази більше, ніж той самий внесок наприкінці. Тому не чекайте «зручного моменту»: навіть 1 000–2 000 грн понад платіж щомісяця помітно ріжуть переплату.
Як правильно оформити достроковий внесок?
Недостатньо просто закинути гроші на рахунок — подайте заяву (у застосунку чи відділенні) про часткове дострокове погашення та оберіть стратегію перерахунку. Після операції обовʼязково отримайте новий графік і перевірте, що внесок пішов у тіло кредиту, а не «завис» на рахунку в очікуванні планових списань.
Гасити кредит достроково чи покласти гроші на депозит?
Порівнюйте ставку кредиту з депозитною після податків: у 2026 році з відсотків за депозитом утримують 18% ПДФО + 5% військового збору, тож депозит під 15% річних реально дає 11.55%. Якщо ставка кредиту вища — а споживчі кредити майже завжди дорожчі за депозити — вигідніше гасити борг.

Інші калькулятори

Кредитний калькуляторПереплата за кредитомКалькулятор вигоди рефінансування
Розрахунок довідковий, не є фінансовою чи податковою консультацією. Ставки й ліміти актуальні на 2026 рік; перед рішеннями звіряйтеся з першоджерелами або фахівцем.